九九重阳节，爱老、敬老、护老就从一份浓情的保单开始！

人生易老天难老，岁岁重阳，今又重阳，战地黄花分外香。

一年一度秋风劲，不似春光，胜似春光，寥廓江天万里霜。

又到一年重阳节，随着这几年中国人口老龄化趋势的逐步严峻，养老话题又成了众人热议的焦点。

一个人晚年幸福才是真正的幸福。要实现晚年的幸福生活就必须在工作30年期间积累足够多的钱。一个人60岁后，就基本上不能靠工作来赚钱了，晚年的生活费主要来自年轻时的积累。

现实.社保养老缺口巨大

《化解国家资产负债中长期风险》显示，中国养老金的缺口已到18.3万亿元，在目前养老制度不变的情况下，往后的年份缺口逐年放大。

目前我国覆盖养老、失业、医疗、工伤、生育等五项的社会保险基金累计结余，大约在1.5万亿。这个余额目前仅能供养不足500万人存活25年的养老所需。或者说，目前养老金缺口大概在90％，未来20年养老金目前尚无着落。

现实.养儿防老已过时

“养儿防老”这句话现在已经过时，如果儿子不“啃老”就已经是你的造化。养儿防老面临两个风险。（道德风险和能力风险）

调查发现：9成80后确定自己无法赡养父母。其中，有一半以上的80后还需要父母进行资助。

●74.1%的人表示生活工作压力大，照顾父母力不从心；

●50.1%的人表示生活在两地，无法把父母接到身边照顾。

现实.通胀压力大，仅吃盒饭上百万

如果最低的生活标准是以一日三餐每顿仅吃快餐盒饭来解决。

我们算笔账，现在一般盒饭的市场价格接近10元，但盒饭的价格是会随着通货膨胀而不断上升。

●假设仅仅以4%通胀率计算，三十年后的盒饭每盒要涨到32元左右。

●一日三餐都是盒饭，一天下来每个人约需100元。

●仅仅30年的盒饭钱每个人就要100多万元。夫妻双方就需要200多万元，当然这只是最低标准，实际生活还远不止这些，医疗费、娱乐费更高。

一个人少壮时候积攒挣下的钱，老来根本不值钱，是一生劳碌晚年难安的重要原因。

现实.到底多少够养老？

北师大教授钟伟：1000万未必够，每个人都会慢慢变老，但没有人希望今天的收入比昨天还要少；每个人都希望长寿，但没有人愿意老了还要晚景凄凉。

●您是否计算过未来20-30年，作为家长的您需要为了子女准备多少教育金、结婚资金？您是否计算过退休之后，要维持现有的生活水平，您需要多少资金？

●再加上老年人无法躲避的病痛，未来医疗开支几乎无法预估。这些都可能让我们的养老金需求变成五六百万，甚至更高。

事实上，中国的通货膨胀远远不止4%，最低生活标准也远远不够。所以，北师大教授钟伟：1000万未必够养老。

现实.如果推迟启动养老计划

35岁之前挣钱主要解决买房、结婚、生子的问题，35岁以后就要开始启动养老规划，开始学会用钱赚钱。如果迟迟不启动养老规划，结果如何呢？

按投资回报率10%测算

●若35岁时开始每月定期投资，月投1282元，55岁时就可积累约97万元养老金；

●若45岁才开始投资，每月需投资4753元，才能做到55岁时积累近百万元养老金。

按人均寿命85岁，年平均通胀率2%计算，55岁退休后。

●要想潇洒地生活30年，按现在每月2000元的标准，至少需要97万元的养老金储备，

●想过上富足的老年生活，按现在每月5000元标准，养老金储备则需要高达近250万元。

由此可见养老规划启动越早越好。越晚启动，我们为养老准备付出的成本越高。

现实.标保险养老最科学

人人其实都可以在晚年成为亿万富翁的。然而现实是，很多人不愿做投资，主要的原因有两个：

●以为理财收益少，都想赚大钱，不愿聚沙成塔；

●害怕投资风险，不愿意采取行动，让钱躺在银行贬值。

前者过分追求高收益，当然也会取得一些成功，但成功了往往归结为自己的聪明才智，沉湎其中；但高收益必然高风险，一次触礁往往如铁达尼号，前功尽弃；后者过分谨小慎微，对理财风险的恐惧让他们宁愿把钱存银行贬值。

这里的三个关键点：时间、本金、收益率。而养老类保险产品在形态上最为符合要求！

现实.财富自由与财务安全

●财富自由，你需要一手挣钱一手赚钱

●财富安全，你需要一边投资一边理财

“挣钱”和“赚钱”的差别：前者是用手去争，就是依靠我们的时间、精力、智力、体力去争取，即依靠自身的勤奋与汗水去挣钱；赚钱的意思是“贝”做“兼职”，即钱自己去工作。

当我们用钱赚到的钱已经足够我们的各种生活支出，实现财富自由的同时更应该注重财务安全，学会用保险等产品给财富加把锁！

贴士.商业保险如何选

●考虑的是安全稳健，其实才是保值增值。

●选择相应的附加险或进行产品组合，规避重大疾病和意外伤害带来的风险。

●为父母投保要结合家庭的实际情况，量力而行。

重阳节也是老人节，大家不妨为家中父母精心挑选一份商业养老保险作为礼物，让老人能够过上有品质的老年生活，安享晚年。