用小钱锁住风险，一张教你挑选保险的顺序表！

从绝口不提保险到主动咨询，从个人营销到全民关注、再从旧“国十条”到“新国十条”的强力支持，似乎是整个中国大陆保险行业成熟的分水岭、亦或者成人礼。但是这种成熟的潜台词是两种无奈，前一种是年轻时毫不在意的风险的确越来越近，甚至已经在身边发生；后者是以己之力赚多多的钱自然能抵御风险的牛气已不再。

在2014年频繁的各种灾害事故面前，老百姓如此，政府也是如此。

如果一定要通俗的来讲什么是保险真谛，那就用车险的概念来打个比方：

一年交五千，车被撞了，修好要五万，保险公司赔这五万，不需要你掏；如果没出事，这五千交了就交了。就是现在花笔小钱，抵御未来可能发生的大钱损失。（延伸到寿险领域，不适用于返还型保险。）

所以，保险不是保你的车不会被撞，而是保“车被撞了的财务损失”，出了事有损失你不想掏钱，没关系，保险公司帮你掏，但是需要你交点“保护费”，所以叫，保费。（当然很有钱的人除了遗产传承和资产保全上觉得自己并不需要购买保险，因为无论出什么损失，都有足够的钱填坑。前提是你愿意用自己的钱去填​​，而这对于大多数富人来讲是很不明智的选择。）

但对多数人来说，买保险其实是用一笔小钱锁定人生几个大风险。风险发生，或者出了事一般有两种情况，要么没钱，比如得了大病真的拿不出钱治；要么治了就是对整个家庭的财务致命伤害，被迫卖房或者经济状况退回十年。

如果对这张图有异议，欢迎大家指点辩论

​​梳理一下伤害财务的风险：(如上图，从急到缓)

危机财务的最大风险：死了怎么办。贷款谁还，孩子谁养？家庭赚钱的经济支柱最重要。

危机财务的终极风险：死不了怎么办？缠绵病榻、意外致残或者太长寿，不能赚钱还要花钱，自己谁养？​​

残忍的盘点一下，死法无非是三种，意外死、得病死、自然死。其中，意外但死不了、生病死不了、太长寿都是风险。保险有相应品种来抵御这三大风险，意外险、重大疾病保险以及养老保险。其中，意外险最便宜，一年几百元，无论如何买一个。社保里的医疗保险最高能管30万，如果有条件建议再买个商业的重大疾病保险拼一下。养老钱建议适当准备。

​​危机财务的大风险：得了大病怎么办？​​

危机财务的小风险：得了小病怎么办？如果住院看门诊等小病也不想自己花钱，可以买医疗保险。

​​危机财务的风险：孩子生了病出了意外怎么办？因为孩子并不是家庭的经济来源，会危机财务的情况是生病或者意外。但是需要先管大人再管孩子。

危机风险的其他风险：身外之物坏了怎么办？车险、家财险都是车子房子出问题时候保险公司来帮你付钱。

制表、编辑：李立伟

原文作者：史蒂夫•旺财（本期有修改）