保险资产在企业家财富传承中的积极意义

1、中国民营企业家面临的最大风险是什么？

●个人资产和企业资产不分

●一旦经营失败时，由于债务牵连最终导致穷困潦倒

2、解决上述问题的最根本办法是什么？

将企业和家庭财产剥离开，使家庭财富彻底摆脱企业财务的约束，做到提前规划，未雨绸缪。

3、对于富人来说保险到底是什么？

有人说保险是保障，有人说保险是储蓄，也有人说保险是投资……但对富人来讲：从法律的角度进行资产保全，这种方式就叫保险！保险无法给富人以灵活的存取功能，无法给予富人高额的投资回报，却能帮富人进行资产保全！

4、为什么保险是保全资产的唯一合法手段？

国家的法律制度保证了保险可以保全资产：

●资金保证安全；

●抵御通货膨胀；

●避免债务追偿；

●真正个人资产；

●合理规避税务。

5、为什么保险就一定能保全资产？

●《保险法》第23条规定：任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利；

●根据《合同法》第73条：保险赔款可以避免债务追偿；

●根据《个人所得税》第4条：保险赔款免纳个人所得税。

这三条法律保证了保险所得只属于您个人的资产，绝对安全。

6、资产配置可以分为哪几类？

富人理财的核心关键是合理的资产配置，资产配置总的来说分为两类：

●进攻型（如股票、基金等有价证券，商业房产、实业不动产，有收益但也有风险）；

●防守型（不管发生任何情况，有一块财富永远属于你的）。防守型的资产配置是至关重要，但常常人们只想着追求高收益，忽略了防守型的资产配置对于资产保全的重要性。再激进的足球队，也要有守门员！

7、经典案例故事

●故事一：胡雪岩的故事

胡雪岩，19世纪七八十年代的中国商界名人，赐穿黄马褂。他操纵江浙商业，资金最高达二千万两以上，“富可敌国”。后因企图垄断丝业贸易，惹怒外商，联合拒购，亏耗1000万两，家资去半，周转不灵。接着，慈溪太后下令革职查抄，严追加罪，显赫一时的一代富商胡雪岩，最终一贫如洗，在郊外的草庐中了却残生。他曾经拥有的万贯家财和浮华一生都没能给后人留下基业与向往。

●故事二：安然前总裁的故事

2002年美国安然公司破产，破产清算了公司的资产和总裁肯尼斯·莱所有财产。但是破产后，肯尼斯·莱夫妻的生活却没有受到任何影响。原来，肯尼斯·莱夫妇在2000年2月购买了3700万美元的人寿保险。但这些保险受法律保护，肯尼斯·莱每年可以领取92万美金保险金，债权人却无权起诉肯尼斯·莱要求以保险金偿还债务。

8、法律角度举证

●举证：资金保证安全

新《保险法》第106条：保险公司的资金运用必须稳健、遵循安全性原则。

新《保险法》第89条：经营有人寿保险业务的保险公司，除因分立、合并或者被依法撤销外，不得解散。

第92条：经营有人寿保险业务的保险公司被依法撤销或者被依法宣告破产的，其持有的人寿保险合同及责任准备金，必须转让给其他经营有人寿保险业务的保险公司。

●举证：真正个人资产

新《保险法》第23条： 任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。

●举证：合理规避税务

根据《个人所得税法》第4条：保险赔款免纳个人所得税。

●举证：避免债务追偿

《合同法》73条：因债务人怠于行使其到期债权，对债权人造成损害的，债权人可以向法院请求以自己的名义代位行使债务人的债权，但该债权专属于债务人自身的除外；《中华人民共和国合同法》若干问题的解释（一）》第12条规定：《合同法》专属于债务人自身的债权，是指……人寿保险、人身伤害赔偿请求权等权利。