该让保险负责的，其他任何方式都替代不了

总有很多人觉得每年交不少的保费，结果也没出事儿，保费白搭了，要不就是那些具备储蓄投资功能的保险，收益还不如存银行，自己攒钱投资都比保费得的多，因此很多人在犹豫是否要购买保险，但是我们都知道生活中的风险无处不在，而且往往在你还没有做好准备的时候它已经发生了。该让保险负责的，其他任何方式都替代不了，我们每个人都需要保险。

当然保险规划是一个长期的计划，不是所有险种我们都要一次性的购买齐全。

今天我们就从实际保障功能来为大家分析，人生中哪个阶段的哪些保险是必须买的，而哪些保险是可以慢慢补充的。

●人生阶段：单身期

阶段概况：经济独立、身体健康、经济责任相对较少、年轻气盛、意外事故发生率高；保费最便宜，保障时间最长。

经济状况：有收入及储蓄，收入及工作不太稳定。

理财方式：积极创造财富。

首选险种：意外伤害保险、住院医疗保险、定期寿险。

意外伤害：★★★★；医疗补偿：★★★★；

重大疾病：★★；养老保险：★；投资理财：★。

●人生阶段：家庭形成期（结婚）

阶段概况：人生的一大转折、双薪家庭、两人工作忙于奔波、可能购买房屋、家庭的主要经济支柱责任较重。

经济状况：经济日趋稳定。

理财方式：以买房为主要目标。

首选险种：意外伤害保险、住院医疗保险、定期寿险、重大疾病。

意外伤害：★★★★；医疗补偿：★★★★；

重大疾病：★★★；养老保险：★★；投资理财：★★。

●人生阶段：家庭成长期(孩子出生)

阶段概况：划时代的变化、家庭责任最重的时候、子女教育费用高、成人病危险群、着手退休金规划、父母发生意外或疾病引起收入中断对孩子的健康成长影响很大。

经济状况：事业及收入已达巅峰。

理财方式：为子女购买教育基金、兼顾收益与成长平衡、为退休金做准备、减少积极性投资。

首选险种：子女教育保险、意外伤害保险、住院医疗保险、重大疾病、定期寿险、养老保险。

意外伤害：★★★★；医疗补偿：★★★★；

重大疾病：★★★★；养老保险：★★★；

投资理财：★；教育储蓄：★★★★。

●人生阶段：家庭成熟期（退休期）

阶段概况：人的寿命日益延长、收入大幅减少、医疗护理费用增加、退休后生活费用逐渐增加、养儿防老风险大失尊严、社会养老只提供基本保障。

经济状况：退休前的储蓄、实业投资获得稳健收益、政府基本保障、子女赡养、养老保险收入。

理财方式：投资以保本安全为主。

首选险种：养老保险、住院医疗保险、重大疾病、定期寿险、意外伤害保险。

意外伤害：★★★；医疗补偿：★★★★；

重大疾病：★★★★；养老保险：★★★★；投资理财：★。