加强消费者保护《保险法》增改70多处! （附对比版下载）

第1015期 | 编发/保险论坛

保险法迎来6年后的再次大修。根据修改草案，本次保险法修改共新增24条，删除1条，修改54条，修改后共9章208条。保险论坛整理发现“保险误导”“理赔难”“犹豫期退保”等消费者重点关注问题在列，成为亮点！

《征求意见稿》提出，建立人身保险合同犹豫期法律制度，保险期间超过1年的人身保险合同应当约定犹豫期，期限不少于20日。也就是说，在20天以内，如果申请解约，保险公司将全额无息退还客户所缴纳的保费。

完善了治理销售误导的执法依据。例如，增加保险公司、保险代理人、保险经纪人及其工作人员不得对保险产品作引人误解或与事实不符的宣传或者说明的规定，并设定行政处罚。

此次修改对保险违法行为打击力度大幅加大，多项处罚金额较之前翻了几倍。其中，将现行保险法规定的编制或者提供虚假的报告、报表、文件、资料的罚款幅度由“10万元以上50万元以下”提高到“20万元以上100万元以下”。

在治理“理赔难”的修改条款中，征求意见稿对保险公司违反法定或者合同约定期限不履行赔付义务的行为设定法律责任。

保险人对理赔申请应当及时作出核定；情形复杂的，应当在30日内作出核定，并及时将核定结果通知被保险人或者受益人；对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后10日内，履行赔偿或者给付保险金义务。

保险人对其赔偿或者给付保险金的数额不能确定的，应当根据已有证明和资料可以确定的数额先予支付（收到申请资料60日内）；保险人最终确定赔偿或者给付保险金的数额后，应当支付相应的差额。

对于安全强化，《征求意见稿》加强了个人信息保护，完善保险客户信息完整性的规定。例如，增加禁止保险公司及其工作人员、保险代理人、保险经纪人及其从业人员泄露、出售或非法向他人提供投保人、被保险人的个人信息的规定；增加保险合同内容应当包括保险人、投保人、被保险人和人身保险的受益人联系方式的规定。

对于偿付能力监管体系来说，《征意稿》完善了以“偿二代”为核心的偿付能力监管法律制度，这一修改可谓意义深远。这是将保监会自主创新的新一代偿付能力监管体系在保险法中确立下来，并将其核心机制写入其中，用以建立偿付能力风险的市场约束机制，增加完善保险公司偿付能力不符合规定的监管处置措施。

在释放保险资本方面，此次征求意见稿有两项重大举措。一是取消财产保险公司自留保费限额。二是明确保险公司保证金为“资本保证金”，资本保证金按照公司注册资本总额的10%提取，达到2亿元后可以不再提取。

北京工商大学经济学院保险学系主任王绪瑾则认为，《征求意见稿》增加了险资的投资渠道，有利于提高险资的投资收益，避免了把“鸡蛋放在一个篮子里”，将提高险资防范风险的能力，为保险行业的发展提供更大的空间，成为经济发展的“助推器”。

附件下载：

声明：本账号原创类刊文，转载时必须头部注明来源，具体请回复“公约”！