未来三年健康险增速多少？件均保费，险种占比和卫生费用支出结构的三角度测算

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健康险的规模空间测算：预计未来三年复合增速30%
我们认为重疾险的规模主要取决于人口数量，家庭户数和通货膨胀，当前重疾险的渗透率仍然较低，我们看好未来至少5 年的较高速发展前景。而医疗险的空间将更为广阔，但利润将会高度集中于能够打造管理式医疗闭环的大保险公司。我们用以下三种方法测算至2020 年中国健康险的空间。
测算方法一：来自于自下而上件均保费的角度。中产阶级是健康险的主要需求者，根据BCG 公司测算， 2020 年我国中产和富裕家庭数量将达到１亿户，若按照重疾险件均保费 4500 元/人，医疗险件均500 元/人来计，每户主力人数 2 位来算，未来 3 年复合保费增速为 34.6%；
测算方法二：健康险占人身险比重的国际经验比较的角度。基于医疗保障体系，我们认为中国健康险占人身险的比重将位于美国（25-30%）和欧洲模式（15%）之间。假定该比重在2020 年提升至20%左右，并且完成国十条对于保险密度的要求，则未来3 年复合增速26%；
测算方法三：卫生支出结构占比的角度。假设至2020 年政府卫生支出占比微幅下降至28%，个人支付比例超额完成卫计委十三五计划，社会支出中商业保险的占比由当前的5.24%提升至2020 年的7%，同时健康险的赔付率保持在28%，则对应健康险复合增速为31.5%；

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