保险在骗谁？ 保险是骗人的？

普洱个险张田

有人不想买保险，不想谈保险，甚至根本不想了解保险，为什么呢？据他们说保险是骗人的！

　　“保险是骗人的”！他们往往会义愤填膺，斩钉截铁如此断言。看他们说这话的神态，听他们的语气，准是掌握了天下的绝对真理，不容别人争论。保险是骗人的吗？可能是吧。但有些令人不解的是，保险已存在大概两百多年的历史，如果保险是骗人的话，那为什么它还存在？而且还光明正大的存在，并且不断地发展？大家都知道，美国就三亿多人口，可是他们却有绝大部分的人买了不同的保险；中国实行改革开放后，也开始有了保险，十三亿中国人也正进入买各种不同保险的高潮，难道三亿美国人和十三亿中国人都甘受保险之骗的傻瓜吗？

　　与银行和金融投资一样，保险是美国以及所有经济发达国家的经济支柱之一，如果“保险是骗人的”理论成立的话，那么这些经济发达国家的繁荣是建立在骗人的基础上哟！广东人说，风水先生可以骗你十年八年，但不能骗你一辈子。保险是骗人的话，也该有十多二十代人给保险骗了；很多美国总统也买了人寿保险，他们也都上当啦？！

　　因此，我们对“保险是骗人的”不能不产生怀疑了。我们应该问，为什么有人会说保险是骗人的？

　　首先，这里有个概念不清楚的问题存在。保险本身是一件中性的、没有主见的事物，它本身没有所谓骗人不骗人，它只是一个财务的管理和应用工具，大多数人用保险来做好事，但不排出有少数人拿它来骗人。犹如一把刀，它本身没有所谓善恶，大多数人用它来切菜、砍柴和雕刻，甚至割肿瘤治病救人。偶尔也有人不小心割破手指，只有很少人用刀杀人的。所以，“有人用保险骗人”不应当被讲成“保险骗人”。我们大概可以肯定的说，用保险骗人的人也会用别的方法去骗人。这是一个人本质的问题，而不是方法和工具的问题。

　　谁用保险骗人？当然，最常见的是卖保险的人利用保险来骗人，要不就胡说瞎吹，要不就误导欺骗；要不就耍把戏手段，要不就逾规越矩。有时保险公司也会因为缺乏诚信的经营理念，设计一些带有欺骗性的保险计划，采用误导手法推销保险，推行对客户不公平的政策，结果客户吃亏了。

　　有些卖保险的人本来不会骗人或不想骗人，但因为训练不良，认识不足，或是受上司的误导，结果无心骗了客户。不是他们利用保险骗人，是他们被人利用在不自觉中参与了骗人。当然，也有一些卖保险的人，不求上进，不努力学习专业知识，办事马马虎虎，服务稀稀拉拉，他们本来没有意思要骗人，但客户的感受是给骗了，或实际所得到的效果是给骗了。

　　有时保险公司和卖保险的人在主观上和客户上并不骗人，但因为保险是很复杂的无形东西，买保险的人及周边的人很难充分理解其复杂性，尤其随着环境和各种因素的改变，结果造成骗人的错觉或效应。例如保险公司以（当时）合理的保险费接受承保，后来有些意想不到的情况（例如出事率大幅上升，或法例的改变，再如九一一恐怖事件）导致保险公司在续保时需要大幅增加保险费，对一些客户来说，这是保险公司骗他们去投保后再加价掠夺。

　　有时保险公司和卖保险的人在主观上不想骗人，但因为工作做得不够细致深入，或者责任感不够，或者只求尽快将保险卖出去而马虎了事，给客户错误的理解，最后结果令客户招致损失或不满，在客户心中多少有骗人之嫌。例如，客户买储蓄性的人寿保险，根据某些情况的假设来推算，客户只要付十年就可以用利息来维持保险而不需要再付保险费。但这个推算是不保证的，虽然保险公司和卖保险的人曾向客户解释过，但没有强调这是不保证的，客户也就没将这一点放心上，日后发觉因利息降低等因素而需要多付几年保险费，那时客户自然会有被骗的感觉。

　　有时保险公司和卖保险的人按规矩和尽人事向客户讲清楚了应当交代的事情，但最后客户还会有被骗的感觉，原因在客户本身。有些客户因日子久了而忘记了代理人年讲的话；有些客户只喜欢听中听的话，不好听的就从来没有进入大脑记下来；有些客户喜欢用自己的思维和语言解释代理人所讲的话；有些客户对代理人讲的东西一概听不进去，喜欢将自己的主观和意志，超越保险的常规法律去解释保险；有些客户从不同来源听到乱七八糟的讯息，糊涂地或横蛮地强说出自代理人口中，冤枉代理人骗人；有些客户以为买了保险就可以对代理人颐指气使，稍不称心就说人家骗人；有些客户不理智地理解和处理主观愿望和现实的差距，自然会感到保险骗人；有些客户确实曾给保险公司或卖保险的欺骗，但由此而以点代面，一竿子打倒全船的人，说所有的保险都是骗人的；有些客户因为代理人的过失或自己的过失而有不愉快的遭遇，只顾发泄自己的不满，不能冷静地思考和解决问题......

　　有些人不是保险客户,根本就从来没有好好了解过保险,甚至拒绝去了解保险,但想当然地说保险骗人的流言；有些人则道听途说，人云亦云，无知地和不负责任地撒播保险骗人的流言；有些人断章取义，知其一不知其二，误解曲解，断言保险骗人；有些人是心胸狭窄的小气鬼，凡事都要只对自己有好处而不能利于天下人，自然对需要奉献精神才能参加的保险格格不入；有些人因为缺乏责任感和爱心而不愿意买保险，就以“保险是骗人”来作推搪借口和安慰自己的良心；有些人为了自私的利益，想影响其他人的意向和左右其决策而说保险骗人；有些人本想占保险的便宜但偷鸡不着蚀把米，就酸溜地说保险骗人......

　　有时，政客和媒体的歪曲，政府的干预，官僚制度的动作和不合理的律例，也在客观上纵容促进了在保险方面的欺骗和误导。例如，近年投资性的浮动寿险热卖泛滥，很多人买了这种保险，根本不知道它有很多风险以及可能因投资不顺而使保单有可能失效。很多不负责任的保险公司和代理人，可以合法地以每年能增值10%甚至20%的利率来计算寿险价值展示表，以不切实际的高利来引诱客户，很多人也将之当作真实的。这种带有严重欺骗性的推销手法的滥用，另一原因是政府部门和投资监管部门都扯皮不管或少管，让不良的推销者能胡作非为。

　　保险本身是不会骗人的，从业者不恰当的推销或处理保险才造成了保险骗人的效果；公众对保险的无知和偏见也带来保险骗人的错觉。要改变这种情况，保险业有责任努力去改善，从业员应提高自己的专业水平，凡事从客户利益着想，给客户正确的信息和意见，替客户办可靠和实际的计划，认真做事，好好为客户服务，将客户当朋友那样对待，客户就不会说保险骗人或保险代理人骗人了。反之，如果不顾客户利益，不顾规矩和道德，不择手段地推销保险，就会给客户骂骗人了。从业员如果做事懒散马虎，不努力提高自己的专业水平，客户不满意，就会骂骗人，卖保险和做好保险，两码子事。

上海个险熊

对于这个话题，我觉得无视这样的问题，保险骗不骗人，每个人心里自己有数，是个不是问题的问题