刘彦斌谈理财

黑龙江收展月亮

新的一年，财富在哪里呢？国家理财规划师专业委员会秘书长刘彦斌日前在《影响2006》CCTV年度新闻记忆节目中提出了理财的“五个一”工程。
人物介绍
刘彦斌：国家职业技能鉴定专家委员会委员、理财规划师专业委员会秘书长，北京东方华尔金融咨询有限责任公司总裁。有12年的投资银行及证券投资从业经历，对个人理财和公司理财有较深入的研究和丰富的实践经验。

   理财“五个一”之恪守量入为出原则
   刘彦斌观点：这是理财最古朴的一个原则。我们讲你的收入像河流，你的财富是水库，花掉的钱就是流出去的水，只有中间剩下的才是你的财，所以从年轻开始，一定不能做“月光族”，“月光族”就是没财可理。三十岁之前的年轻人，理财只有唯一的一个方式——攒钱。
   解析：理财最基础的一个原则就是要有目标、有计划，而这也往往是人们最容易忽略的，就如同水和空气是人们生存最需要的，但在很多人眼里它们又都是最便宜的。对于年轻人，根据收入来合理支配消费，很有必要。
   建议：告别“月光”一个很简单的方法就是给自己一个强制储蓄的目标，然后通过记账或选择一些家庭理财软件，建立家庭理财档案，了解家庭日常收支，实现理财目标。理财是个长期的工程，切忌三天打鱼两天晒网。
   理财“五个一”之莫让债务缠住一生
   刘彦斌观点：现在社会进入一个信贷消费的社会，很多人去贷款买车、买房，刷信用卡，很多人为此负上了债务，很多负债严重的人成了社会中的房奴、车奴、卡奴。超前消费无可厚非，但不可过度。在我眼里信用卡是一种鸦片烟，时间一长就会成为卡奴，我一贯倡导，一个人在35岁之前不应该考虑贷款买房子、买汽车。
   解析：消费要有度，不可冲动消费，但也并不是一定不能负债，问题关键是要让负债掌握在自己的一个可控范围内，不让债务真正拖累自己的生活。对于因提前消费过度、透支比例过大而成为房奴、车奴、卡奴，要给出一个警示：冲动消费只会花光你不该花的钱，借的钱总是要还的。
   建议：投资前，有必要先了解一下自己的风险承受能力，因为任何人承受风险都有一定的限度，超过了这个限度，风险就变成负担或压力，可能会对我们的心理、健康、工作甚至家庭生活带来伤害。对于信用卡，如果你对其一无所知，奉劝还是先了解清楚了再选择吧。
   理财“五个一”之不要梦想一夜暴富
   刘彦斌观点：天上没有馅饼，天上有什么？雨、雪、沙尘暴，偶尔会掉下来一个花盆什么的，但不会有馅饼掉下来，所以一定不要想着天上掉馅饼，想一夜暴富。如果有一个人给你讲，可以有一个机会让你发大财，你所做出的唯一选择就是，抬屁股走人。
   解析：如今社会，很多人梦想一夜暴富，如果遇到好时机或许能大赚一笔，比如买彩票中大奖的，但能一夜暴富也可能财富一夜消失。美国至少有8位彩票富豪因为不会理财最终回归贫困生活。收益和风险成正比，有多大收益背后就可能有多大风险。如果天上能掉馅饼，也能掉铁饼。
   建议：投资者要正确评价自己的性格特征和风险偏好，在此基础上决定自己的投资取向和理财方式。而树立长期投资理念有助于实现财富的长期积累与增长。不要盲目跟风投资自己并不了解的产品。
   理财“五个一”之一夫一妻一个小孩
   刘彦斌观点：这从财务的观点是非常正确的。年轻人要记住，婚姻是你这一辈子最大的财也是最大的债，女人要嫁错了老公，一辈子都不会幸福，男人要娶错了老婆一辈子也不会幸福，而离婚是最大的破财。所以，想守好你的财，要慎重地选择你的婚姻。很多人一旦兜里有了钱就找一个什么小老婆，或找个情人什么的，我觉得这种人在情商上可能感情很丰富，但在财商上肯定是弱智，那是破财的，所以，千万不要娶小老婆。
   解析：“一夫一妻一个小孩及结了婚不要急着要小孩”这些观点符合我国法律规定。刘彦斌提到的一些具体内容更多是从社会伦理学和理财角度说的，但这足以让我们意识到婚姻与理财的重大关系。婚姻是人生大事，婚姻理财也是。婚前、婚后、离婚等都存在理财问题，尤其婚姻一旦出现纠纷，往往焦点问题就聚集在财产问题上。
   建议：3A制是一种在西方国家已广泛流传的家庭理财模式，简单说，就是在夫妻双方的账户中，提取家庭共同支配账户，用以支付家庭的日常开支和孩子的费用。而对于孩子费用的这一部分，父母不要过多干涉，要给与孩子最大的自我支配权。这种理财形式，不仅能和AA制一样在家庭理财中发挥个人的优势，分散家庭投资风险，更重要的，是能从小培养孩子的理财意识。而且，也可最大程度避免因财产分割不清而出现的纠纷。

     理财“五个一”之专心做好一项投资
   刘彦斌观点：股票基金是最好的长期投资和增值的工具，如果你不愿意去做股票，不愿意去买基金，你愿意做房地产，或者愿意做书画投资、古董投资都没问题，中国有句老话叫“一招鲜，吃遍天”，一生做好一件投资你就会过上美满和幸福的生活。
   解析：有人提倡分散投资，主张鸡蛋不能放在一个篮子里。但有时鸡蛋放在过多的篮子了，没有足够的精力关注每个市场的动向，使得投资分析不到位，结果可能是哪儿都赚不到钱，亏本也不为奇。投资理财应因人而异。
   建议：对于资金量较多的投资者，分散投资可规避一定风险，但对于资金并不是很多的，则不宜将资金过于分散，集中兵力在一两个领域进行投资，发挥相对优势，才能使有限资金实现最大收益。




理财规划师专业委员会秘书长刘彦斌
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　　刘彦斌：国家职业技能鉴定专家委员会委员，理财规划师专业委员会秘书长，北京东方华尔金融咨询有限责任公司董事总经理。有12年的投资银行及证券投资从业经历，对个人理财和公司理财有较深入的研究和丰富的实践经验。