Daily News--每日保险新闻（持续更新中更新至第三期）

河北个险龙

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河北个险龙

Daily News【第一期】

新闻目录

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行业新闻

【中国太保H股融资额九成将投放内地市场】

【海康人寿：多渠道战略仍有效】

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公司动态

【华泰人寿再次增资
外资股东更进一步】

【平安人寿董事长：不应以产品形态论“保障”】

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行业新闻

【中国太保H股融资额九成将投放内地市场】

来源：第一财经日报2009/12/10

昨日,来自中国太保H股上市保荐人的消息称，中国太保H股国际配售已经获得逾3倍超额认购，共涉资逾120亿美元（未计算基础投资者）。

　　截至记者发稿,中国太保H股国际配售获得来自香港本地富豪近20亿美元（约156亿港元）认购，初步招股文件披露，公司引入6名基础投资者，合共认购3.95亿美元（约30.81亿元）股份。

　　其中，沙特王子认购约2亿~3亿美元，华置主席刘銮雄认购3亿美元，嘉里建设主席郭鹤年及迪生创建主席潘迪生各认购1亿美元，恒地主席李兆基及西京投资公司主席刘央各认购最少5000万美元。不过，此前传闻有意认购的厚朴基金并未有认购消息传出。

　　从中国太保H股的定价来看，其定价区间比近期中国太A股价格有2%~13%的折让，据接近承销团队的市场人士介绍，由于年末将至，新股上市热潮接近尾声，中国太保为确保此次H股成功发行，在定价方面避免过于进取。“中国太保很有可能以招股价的中低端价位定价。”上述市场人士表示。

　　此次融资对于中国太保在内地及海外的业务扩张至关重要。中国太保董事长高国富表示，此次香港上市将募集资金约35亿美元，这将满足未来3年所需。集团将把90%的融资转为人民币投放于内地市场，重点发展财产险、寿险、养老险及资产管理业务，但目前没有收购海外公司的计划。

　　事实上，中国太保在香港的业务计划已经启动。招股书显示，中国太保已于2008年决定成立一家香港公司，拟注册资本5000万港元。目前有关的公司正在申请成立过程中，一经注册成立，将在香港从事资产管理业务，届时中国太保将拥有其49%的股权，太平洋资产管理则拥有51%的股权。 　　

【海康人寿：多渠道战略仍有效】

来源：第一财经日报2009/12/8

在中国，外资寿险公司似乎一直都没有找到一条特别的路径以早日实现盈利，不过，多渠道战略依然被认为是最切实有效的。

　　一般而言，6~7年的经营时间被认为是一家寿险公司实现盈利的周期，但这一“公认”近几年开始发生改变，特别体现在外资寿险公司身上，一些已在中国经营了近10年的公司仍无法实现盈利。显然，开业已经6年的海康人寿，同样面临这个问题。

　　近日，海康人寿首席执行官兼总经理Peter Brudnak接受CBN等媒体采访时表示，过去两年该公司销售增长率均超过30%，尽管该公司已在形势复杂且竞争激烈的中国市场取得了成就，但何时能够实现盈利仍是未知。

不过，Peter Brudnak表示，中国寿险市场巨大，也正因为此，能够支撑起各家寿险公司实行多渠道战略。“不过，同时运营5个渠道，在6~7年内实现盈利，对于目前中国市场上近30家合资寿险公司来说都是相当困难的。但是，我们一直非常明确的一个关键点是销售增长水平一定要超过成本的增长水平，这也是唯一可以让公司实现盈利的途径。”

　　据他介绍，海康人寿今年的年化保费收入上升37%，而成本下降了15%。“去年我们做了仔细评估，剔除了很多不能带来价值的成本支出。这些措施都是一些‘调整型’的措施，而不是削减。”Peter Brudnak表示，这些措施包括将公司办公室地点搬离中心地区、将原本每家分公司都有的后台进行统一集中等，以提高效率、降低成本。

　　Peter Brudnak表示，经纪人和银保渠道为海康人寿贡献了最多的保费收入，而利润率最高的渠道则是直效营销渠道。

　　Peter Brudnak着重提到，外资寿险公司难盈利的另一个原因是中国实行与欧美等地区市场不一样的会计准则，尤其是在“佣金支出”这项上，按照中国会计准则，这部分成本需要在当年体现。换句话说，如果当年销售增长较快，则由此产生的佣金支出也较高，就可能出现当年亏损的情况。　

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公司动态

【华泰人寿再次增资 外资股东更进一步】

来源：每日经济新闻2009/12/10

华泰人寿保险股份有限公司（以下简称华泰人寿）在今年频频增资。近日，保监会网站下发批复称，同意华泰人寿注册资本从人民币8.5亿元变更为9.185亿元，这已经是华泰人寿在今年的第三次增资，外资股东的持股比例进一步增强。

ACE持有华泰人寿超40%股份

　　今年3月份，华泰人寿完成了本年度的第一次增资。根据保监会公布的数据显示，此次增资以后华泰人寿的注册资本金从6亿元变更为7.02亿元。华泰财险持股比例变为73.8425%，外资股东安达北美洲保险控股公司（以下简称ACE）的持股比例则升至24.2165%。华泰人寿悄然由中资寿险公司变身合资公司，也是我国中资寿险变身的第一例。

　　在3月份增资以后，华泰人寿在9月份又进行了第二次增资，注册资本由7.02亿元进一步增加至8.5亿元。

　　保监会最新批复显示，华泰人寿第三次增资以后ACE持股比例由 原 来 的 24.2165%上 升 至25.9662%，而中资大股东华泰财产保险股份有限公司持股比例由73.8425%下降至72.5503%。其他股东的持股比例基本不变。其实目前ACE持有的华泰人寿的股份远远不止25.9662%，因为其还持有华泰财险21.33％股份，也就是说其间接加直接已经持有华泰人寿40%以上的股份。此次增资完成以后，华泰人寿在合资保险的道路更进一步。

　　业务发展需要

　　根据保监会公布的数据显示，华泰人寿今年共完成增资3.2亿元。

　　“华泰人寿的频频增资主要是业务发展的需要。”一位接近华泰人寿的人士（对记者表示：“寿险公司的发展本来就是不断注资的一个过程，尤其是在业务发展快，监管部门对偿付能力要求严格的时候。”

　　据了解，今年实施的新 《保险法》强化了对保险公司偿付能力的监管力度。保监会也数次下发通知，要求保险公司应具有与其业务规模和风险程度相适应的最低偿付能力。如果保险公司不能满足监管要求，保监会将限制其分支机构的开设，产品的审批，乃至保险资金的运用比例，严重时还可实行接管。这对保险公司的未来发展时很不利的。

　　另外，由于盈利不佳，华泰人寿的中资股东萌生退意也是一个不争的事实。“华泰人寿已成立四年，目前尚未实现盈利。华泰财险每年都会拨出3～4亿的未分配利润给华泰人寿。”有知情人士对记者透露。

　　而对于外资股东ACE来说，增资华泰人寿则有利于进一步布局中国的寿险市场。“虽然外资寿险在华发展目前进入了瓶颈，但是中国寿险市场巨大的潜力始终是诱人的。”上述知情人士说。
　

【平安人寿董事长：不应以产品形态论“保障”】

来源：21世纪经济报道2009/12/10

中国保监会祭起的整顿保险中介行业和保险业回归保障的大旗,无疑将对寿险市场产生影响。

平安人寿董事长兼总经理李源祥称,保险业整顿要结合市场态势、结合相关保险机构现状、结合相关产品的再认识,不能一蹴而就。目前的整顿整体是适时的、适当的。

他称,经纪公司由于正在初始发展阶段,自然需要引导;银保代理主要是整顿手续费,短期内没有大的影响。事实上,平安人寿正是后者整顿的受益者之一。

再则,李源祥持有不同意见的是保险业内对保障型、投资型险种的简单划分。他认为,投连、万能和分红都只是产品形态,关键要看能否给予客户保障、是否是属于长期期缴的业务。

《自律公约》三赢原则

《21世纪》:监管层从去年开始整顿保险中介,这对保险业务有何影响？

李源祥:监管层整顿中介市场主要针对两块,一是经纪公司,一是银行代理。平安没有和经纪公司有任何合作,这块没有影响,主要是银保代理。监管层整顿银保主要针对手续费管理,平安在手续费上还比较规范,正因为此,去年银保代理保费才150亿元,份额不是很大,我们的银保业务排名远远落后于总保费收入排名,最近两者距离才开始拉近。此外,我们希望未来的银保保费增速保持在总保费增速之下,所以对银保没有特别高的要求。总之,整顿中介市场对银保代理短期不会有大的影响。长期来看,如果市场更加规范了,当然是好事。

《21世纪》:平安为什么没和经纪公司合作？

李源祥:首先,中国保险中介市场发展处在初级阶段,国内保险经纪公司的发展模式和国外并不相同。海外经纪模式是依据客户需要最合适他的产品,经纪公司进而在几家保险产品中推荐出最好的,这种模式才是专业中介存在的意义。不过,目前中国客户还没有主动找经纪公司咨询购买保险的习惯,所以很多经纪公司的业务模式跟寿险公司的是一样,不同的是它挂了经纪公司的头衔。

再则,很多经代公司也是在市场上招聘业务员、代理员,那我会想,经纪公司管理代理人的能力比一般寿险公司代理人强吗？基于多种考虑,我们更倾向用自己的代理人队伍。当然,如果哪一天经纪公司可以演变成像海外的经营模式,我们会积极与他们合作。

《21世纪》:中国保险协会最近正在调研,希望形成全国性的《银保自律公约》,规范中介市场。你如何看？

李源祥:《自律公约》从去年就已经在部分地区出现,主要是规范手续费比例。这是整个行业的事情,需要整个行业共同探讨,制定出切实可行的条款。

从引导市场公平竞争来看,公约是好事。比如过去不少新的竞争主体碍于业务压力,就提高银保渠道手续费,由此演化成恶性竞争,甚至出现只顾销售量而牺牲利润的极端情况。形成《自律公约》就必须从行业价值出发,把手续费维持在合理水平。什么才是合理呢？就是获得“三赢”,保险公司有利润,银行有中间业务收入,客户有合理回报。

如何回归主业？

《21世纪》:中国监管机构在调结构、回归保险保障主业,新加坡、中国香港的监管政策会不会也做这样的调整？

李源祥:新加坡和香港的保险历史比较长,中国内地的保险则起步不久,相对而言,新加坡、香港的市场经营主体会成熟一些,监管部门更多会让市场自己去调整。因为你不去回归本业,你的保障价值得不到体现,你未来的收入各方面会有压力,就会被市场淘汰掉。

中国保险应该说还是初始阶段,像近几年成立了很多新的公司,它们的股东、经营者,可能相对不那么成熟,作为监管部门引导行业正确发展也是很有必要的。

《21世纪》:海外的保险监管机构与国内在监管上有何差异？

李源祥:在很多方面他们与中国保监会的方向是一样的。首先,防范风险是它们重点需要关注的;其次是消费者保护,他们会要求保险公司在销售过程中,明白地把产品的解释给消费者,不要误导。还有就是的资产负债、期限匹配这方面的管理。当然,他们也会结合市场阶段,推动中介渠道的成长,比如经纪公司。

《21世纪》:目前,保险公司在投资方面普遍遇到长期资金与短期投资错配的情况,你如何看？

李源祥:这个问题在整个亚洲市场都存在,不是说只是中国。寿险负债期限确实比较长,不少是在十年以上。然而,亚洲还没有像美国、欧美那么发达的债券市场,而保险公司如何去解决长短期资产匹配问题,我想可以通过产品设计,比如尽量用分红、万能、投连险这种预定利率较低的险种,然后通过分红和万能定期的结算机制来把额外的收益返还给客户,可以解决期限不匹配的问题,降低操作风险。

其次,亚洲地区包括中国在尝试鼓励保险资金参与基础建设投资,包括高速公路、铁路和房地产,投资这些可以形成与长期负债匹配的资产,也是解决方式之一。

《21世纪》:现在保监会鼓励保险要回归到保障功能,这种回归对中国保险市场发展有何影响？

李源祥:我不认为回归会对保险行业未来成长空间有什么限制。首先,寿险公司的核心业务是中长期保险和储蓄,回归保障型就是回归核心业务,这当然是正确的。第二,中国保险渗透率还非常低,很多人对子女教育、对未来的退休保障等方面的准备,做得还远远不够,这个成长空间还是非常大的。

平安80%以上保费是中长期保险和储蓄业务,我们也一直坚持这样做。整个行业回到核心业务,短期会有一些调整,坚持下去未来增长潜力还是非常大的。

另外,从险种来说,不能简单区分投资型和保障型。比如说万能险、投连险就是投资型,其实是一个误区。投连、万能和分红都只是产品形态,是不同的产品结构,假如把万能险、投连险设计成保障型的万能险、保障型的投连险,它就可以成为保障型产品。关键要看能否给予客户保障、是否是属于长期期缴的业务。

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Daily News【第二期】
新闻目录

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监管信息

【改善民生：保险业亦参与亦受益】

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行业新闻

【预计明年寿险保费收入超1500亿美元
银保市场潜力大】

【建行年底拟发200亿次级债
保险机构将成最大买家】

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产品信息

【友邦金喜洋洋年金保险计划上市】

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监管信息

【改善民生：保险业亦参与亦受益】

来源：金融时报2009/12/10

走过2009年这一新世纪以来我国经济发展“最为困难的一年”，扩内需的重点，已经明晰为在2010年“更加自觉、更加主动地坚持扩大国内需求特别是消费需求”的方针，由此，增加居民消费，保障和改善民生，被此次中央经济工作会议定调为明年经济工作的一项突出重点。

　　令人关注的是，中央经济工作会议明确提出，在改善民生的环节上，明年将“突出财政政策的实施重点”，加大对民生领域和社会事业的支持保障力度，增加对“三农”、科技、教育、卫生、文化、社会保障、保障性住房、节能环保等方面和中小企业、居民消费、欠发达地区的支持力度，支持重点领域改革；同时加大国民收入的分配调整力度，增强居民特别是低收入群体的消费能力。

　　“加大民生投入，从直接的意义看，政府通过近一两年民生投入的加大，有效提升了商业保险需求，如基础设施建设项目的工程保险，为保险业带来了大量的承保需求；从宏观的意义来看，政府继续实施积极的财政政策，有助于巩固经济继续回升的基础，作为内生于国民经济发展的行业，保险业自然会从中受益。”12月9日，北京大学保险与社会保障研究中心秘书长郑伟对记者如是称。

　　正如此次中央经济工作会议明确定调，“保障和改善民生”是实施扩内需战略和推动经济发展方式转变的重要举措，要以“保障和改善民生”来促进经济结构优化，增强经济发展的拉动力，由此突出财政政策实施重点，加大对民生领域的支持保障力度。据国家发改委数据显示，2009年已经下达的4批中央投资中，用于民生工程的投资占比超过50%。

　　作为“保障和改善民生”的一项重要环节，此次会议针对“完善社会保障体系”方面作出部署，要求“抓紧制定实施全国统一的社会保险关系转移接续办法，深入扎实地做好新型农村社会养老保险试点的各项工作。”

　　“显然，实施全国统一的社会保险关系转移接续办法，有助于扩大社会保险的覆盖面，解决一直以来抑制社会保险需求的瓶颈，即劳动力事实存在流动的需要，但因社会保险关系无法异地转移而导致反复参保和退保。”郑伟称，譬如医疗保障，即使是异地结算，也是现实中非常棘手和亟待解决的问题，一旦解决，有助于扩大基本医疗保险的覆盖面。

　　“而社会保险覆盖面的扩大，对商业保险将起到双重作用，一种是替代，是此消彼长的关系，另一种则是补充，有助于商业保险的供给方进一步细化市场，作有针对性的市场推广。”郑伟认为，社会保险的普及和广覆盖，有助于增强和普及居民的风险保障意识，从而了解保险工具的基本功能，以此为切入点引发自身对养老、医疗保险的深层次需求，毕竟由政府推广的社会保险，其定位依然在于“广覆盖”和“低保障”，这样的保障程度使居民难以预期未来“相对稳定”，因此政府也希望借助各项财税工具动员各方力量参与社会保障体系建设。

　　今年以来，“新医改”多项实施方案逐一出台，如框定基本药物目录、对基本药物实施最高限价、相应提高诊疗费用等等，此次会议明确，明年要加快落实医药卫生体制改革的近期重点实施方案，提高应对突发公共卫生事件的能力，完善社会保障体系，提高社会保障水平。

　　事实上，诸多商业保险机构，已经充分利用“新医改”的政策契机，参与基本医疗保障体系建设，如参与新型农村合作医疗、城镇居民基本医疗等经办管理模式，通过团体补充医疗、个人医疗保险等医疗费用型产品发挥商业保险企业对社会保险的补充职能，通过寿险、意外险、疾病险等保险产品，满足人民群众基本医疗保障之外的多样化保障需求。

　　作为中国人保旗下专业健康险公司，中国人保健康已经明确“抢抓新医改机遇，积极争取经办基本医疗保险，大力发展社保补充等政策性业务”的工作思路，今年以来，9个省（市、自治区）政府相继发文支持人保健康深度参与当地新医改工作。截至10月底，其全国25家分公司中已有22家成功开拓社保补充业务，共承保项目155个，业务范围覆盖全国70个地市，为2100万人提供了医疗风险保障，服务范围延伸至医疗救助、工伤补充和公务员补充意外等新的领域，社保补充业务的市场份额在全行业占到20%左右。

　　在农村保险市场，中国人寿通过因地制宜开发产品、加大财务支持力度、提高农村营销网点服务水平等措施，已经形成商业、半商业的两大业务模式，2008年农村政策性业务开办地区总量达到114个县（市、区），覆盖人数近3000万人；截至2008年底，农村小额保险已经覆盖到238万农民。 　

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行业新闻

【预计明年寿险保费收入超1500亿美元 银保市场潜力大】

来源：证券时报2009/12/11

波士顿咨询公司（BCG）和瑞士再保险昨日联合发布的《中国银保业务报告》预计,2010年,中国的寿险保费收入将突破1500亿美元大关,远超寿险保费收入目前位居全球第五的德国市场。报告同时指出,目前中国银保业务“多对多”模式缺乏可持续性,此模式若不变革中国银保业务将很快“触顶”。报告还预计,随着银行与保险公司更好的融合,银保市场将迎来全新的“圈地时代”。

银保市场潜力巨大

报告指出,中国银保市场一直以惊人的速度增长,银行已成为寿险产品的主要销售渠道,推动中国保费收入的快速增长。然而,目前中国保险产品的种类、复杂程度以及客户服务的整体质量仍落后于很多其它国家。

瑞士再保险中国区业务发展高级副总裁舒爱瑞表示,“与更先进的银保市场相比,目前中国银保市场上的产品和服务仍有许多真空地带,这就表明该市场具有巨大的上升潜力。”

报告表示,导致这一现状的原因是多方面的。首先,银行在金融服务领域拥有强大的营销能力。它们还获准可以销售多种保险品牌,但截至目前还不能直接组建自己的保险机构。由此形成的模式是,银行通常可以代理多个保险品牌,但往往是“漫无目的”地销售复杂程度较低的储蓄类产品。报告将此结构称之为“多对多”模式。

但报告认为,长期来看,这一模式将难以为继,因为它并没有为保险公司带来丰厚的价值,而且也无法激发保险公司进行产品、营销或服务方面的创新。

事实上,中国监管部门已经着手开展银保业务改革,推动银行与保险公司更好地融合。银监会于今年11月份出台了银行投资保险公司股权的“办法”。报告指出,此举将引导中国市场向欧美等成熟的银保市场靠拢。

银保市场将迎来新“圈地时代”

报告指出,中国宏观经济发展的力度和速度必然导致市场对复杂保险产品的需求日益增长,而银行与保险公司之前在手续费上的僵持局面在极大程度上抑制了这种增长。

随着监管部门放开银行对保险公司进行股权投资、银行和保险公司合作更加密切,报告预计在今后一段时期内,中国银保市场将迎来全新的“圈地时代”。银行和保险公司在产品开发、市场营销、客户服务以及平台协同效应等许多方面的投资力度将会加大。

BCG北京办公室的合伙人米嘉说,“要想占得先机,银行和保险公司需大幅增加产品创新以及市场营销和分销的整合。而要实现这些目标,银行和保险公司必须引入各种排他性合作关系,这样保险公司对资本和专长的投资就能得到有效保护,并能取得良好的结果。” 据他介绍,银保业务排他性合作关系有四种基本模式,独家分销合作模式;合资模式;金融控股公司模式;业务线一体化模式。

米嘉表示,“银行已经通过银保业务赚取了丰厚的手续费收入,但事实上这只是冰山一角。”报告认为,在未来几年,保险业仍将是中国经济体中发展较快的领域之一。中国的银保保费要想以相应的速度增长,就必须确保不让那些以手续费率为驱动的二流产品及服务影响保险产品的渗透程度。

随着监管部门放开银行对保险公司进行股权投资、银行和保险公司合作更加密切,报告预计在今后一段时期内,中国银保市场将迎来全新的“圈地时代”。银行和保险公司在产品开发、市场营销、客户服务以及平台协同效应等许多方面的投资力度将会加大。　　

【建行年底拟发200亿次级债 保险机构将成最大买家】

来源：21世纪经济报道2009/12/11

　　12月10日，有关中国建设银行拟在年底前发行200亿元人民币次级债的市场传闻得到建行官方确认；不过，与此前传闻略有不同，该次发行的200亿次级债并非新批。

　　建行董事会办公室相关人士向本报记者证实，该行确实准备在年底前发行200亿元次级债；但该批次级债只不过是2009年年初800亿次级债计划当中的最后一部分，早在年初就已通过银监会和董事会审批，并不属于银监会新规出台后新批的。

　　事实上，早在2009年1月份建行就公布了年内发行800亿元次级债的计划。

　　2009年1月17日，建行发布公告，该行将在临时股东大会批准债券发行之日起24个月内，面向全国银行间债券市场发行总额不超过800亿元的长期次级债，其募集资金主要用于充实该行附属资本，提高本行资本充足率。

　　随后，建行分别在今年2月和8月完成其400亿、200亿元次级债发行计划。

　　此次发行的次级债为建行年初800亿次级债发行计划中的最后一批，已获得监管机构审批通过。据路透社12月10日报道，此次拟发行的次级债期限暂定为15年，建行有权在发行期满10年后赎回，最快在年底前完成发行，中信证券、高盛高华证券、中金公司和瑞银证券为联合主承销商。

　　保险机构将成最大买家

　　谁会成为这200亿次级债大单的买家，这一原先不是问题的问题，现在被提出。

　　其中最重要的原因是，自10月份银监会有关商业银行资本补充新规出台后，有关商业银行通过发行次级债补充其附属资本的做法受限。

　　银监会《关于商业银行资本补充机制的通知》一个原则是“新老划断”，即自2009年7月1日起开始持有的其他银行发行的次级债要全部扣除。受相关扣减规定，原先次级债的主要购买方银行购买意愿大大下降，银行间互持次级债的局面将不复存在。

　　中金公司一位分析师认为，保险机构将成为200亿大单的最大买家，建行不必担心卖不出去的问题。

　　安信证券固定收益分析师王昌俊认为，尽管前有银监会次级债新规约束，但与一些城商行相比，大行并不担心次级债卖不出去。一方面，大行议价能力很强；另一方面，保险公司有配债动力，次级债5%的收益对保险公司已经有明显的吸引力。

　　事实上，国开行此前9月份发行的400亿元次级债就遭到市场热捧，多家保险公司投入大量资金参与其15年期固息债竞标，最终认购倍数超过16倍。

　　不过，相对国有大行来说，城商行的日子不好过，12月7日，哈尔滨银行发行了10亿元的10年期次级债发行进程就颇为不顺，6%的票面利率也创下了今年同期限次级债之最。
　

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产品信息

【友邦金喜洋洋年金保险计划上市】

来源：和讯网2009/12/10

近日，友邦保险一款逐年返还的分红型保险计划 —— “友邦金喜洋洋年金保险计划”上市，该保险计划包含身故保险金、生存现金、满期金、全残保险金、豁免保险费和现金红利等保险利益，让客户在获得充分风险保障的同时，有效的积累资金以补充家庭所需，为未来的事业发展、子女教育、退休养老等做好准备。

据友邦保险内部专业人士介绍，金喜洋洋年金保险计划由《友邦金喜洋洋年金保险（分红型）》、《友邦附加金喜洋洋定期寿险》、《友邦附加金喜洋洋豁免保险费定期寿险》、《友邦附加金喜洋洋儿童豁免保险费定期寿险》组成，整套计划具有如下产品特色：首先，该产品短期付费，逐年返还，也即付费满8年后即可逐年领取生存现金直到88岁，适合有短期缴费需求的客户。其次，该产品除每年领取生存现金外，在65岁、70岁、75岁时还可领取高额生存现金，可以帮助客户提升退休后的生活品质，用稳健的方式积累持续的现金流。除以上在生存现金分配方面的优势外，该产品还具有全残豁免保险费、全残保险金的产品特性，在不幸发生时让客户有备无患。“金喜洋洋”的现金红利，使客户可以分享友邦保险公司的经营成果，但需要提醒的是，红利的分配是不确定的。“金喜洋洋”在客户88岁时给付满期金，让客户晚年时光安逸无忧！

友邦保险一贯坚持以市场需求出发来进行产品设计，据友邦保险曾经发布的《2008中国主要城市居民保险需求及消费调查》结果显示，大部分受访者进行定期储蓄和投资的目的是为了能更好地保障家人和子女。根据目前的消费水平，59%的受访者不确定未来的养老资金来源；41%没有定期存钱和投资的习惯；60%的受访者如果经济中断只能维持1-2年内的基本生活需求。根据以上数据和市场反馈，养老、健康、教育、投资仍是最受公众关注的重要理财需求，“友邦金喜洋洋年金保险计划”的推出，正是帮助客户考虑如何去解决不同人生阶段的“课题”！

需要提醒的是该计划中的主合同为分红保险，其红利分配是不确定的。主合同采用现金红利分配方式。

附：投保示例

我们以客户张先生为例，张先生今年30岁，为自己投保《友邦金喜洋洋年金保险计划》，主合同《友邦金喜洋洋年金保险（分红型）》的基本保险金额为10万元，保险费为每年25,360元，付费8年；附加合同《友邦附加金喜洋洋定期寿险》基本保险金额为10万元，保险费每年460元，付费8年；附加合同《友邦附加金喜洋洋豁免保险费定期寿险》保险费每年52元，付费7年。张先生合计支付保险费206,924元。张先生在整个保险期间的主要保险利益为：张先生付费结束后，自38岁开始每年领取生存现金5,000元直至88岁。此外张先生在65岁、70岁和75岁时可以分别领取额外生存现金2万元，在88岁时领取额外生存现金及满期金10万元，累计领取生存现金及满期金41.5万元。假设现金红利为中档演示水平，张先生领取满期金时的累计现金红利约为17万元。张先生还享有身故保障、全残保障，万一张先生在65岁前不幸全残，在全残持续期内，每年可以获得全残保险金，且主合同及附加合同《友邦附加金喜洋洋定期寿险》的保险费可豁免至付费期满。注：以上投保示例中的现金红利是基于公司的精算及其他假设，不代表公司的历史经营业绩，也不代表对公司未来经营业绩的预期，保单的红利分配是不确定的。

注：上述除 “保证利益”外，利益演示是基于公司的精算及其他假设，不代表公司的历史经营业绩，也不代表对公司未来经营业绩的预期，保单的红利分配是不确定的

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Daily News【第三期】新闻目录

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监管信息

【福建将用社保卡替代就诊卡实现全省就诊一卡通】

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行业新闻

【调查显示近八成农民愿意参加新型农村养老保险】

【投保目的明确
投资者更注重保险的保障功能】

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监管信息

【福建将用社保卡替代就诊卡实现全省就诊一卡通】

来源：新华网2009/12/13

从福建省卫生厅获悉，福建将在2010年底前完成各设区市社保卡系统建设和全省定点医疗机构信息系统改造，实现全省就诊一卡通。

　　福建省卫生厅、人力资源和社会保障厅、省财政厅等部门近日联合发出通知，要求在全省医疗机构推行社会保障卡作为医疗就诊卡，利用社保卡的金融支付功能，逐步实现刷卡支付取代现金支付，进而逐步取消门诊预缴金模式。

　　通知要求，福建各医疗机构要将既往自行发放的就诊卡和社保卡在信息系统中账户信息进行转换，使原就诊卡所对应的医疗信息和预缴金准确无误地关联到社保卡上。福建各医疗机构不得要求已经领取社保卡的就诊人员再购买其他形式的就诊卡。

　　对于未领取社保卡的门诊病人，福建各医疗机构将按原运行模式办理，以保证新型农村合作医疗人员或尚未领取社保卡的人员仍可继续使用医院原有的就诊卡。

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行业新闻

【调查显示近八成农民愿意参加新型农村养老保险】

来源：南方日报2009/12/12

虽然2003年起实施的新型农村合作医疗基本上解决了农村居民看病的问题,但农村在社会养老保险方面仍然有很大的不足。因此国务院决定从2009年起在全国10%的县(市)开展新型农村社会养老保险(以下简称“新农保”)试点。那么农民对这一制度的评价如何呢?

零点研究咨询集团近日发布的《2009年零点中国公共服务公众评价指数报告》中关于新型农村养老保险的调查显示,76.8%的农村居民对新农保表现出积极的参保意愿；而在已参保的农村居民中,有74.3%的人认为参加新农保所缴费用给生活带来的压力较小,可以承受。

农村居民参保热情高

随着社会经济发展与城市化进程的加速,农村传统的家庭养老模式面临巨大挑战,农村居民逐渐提高了对社会养老保障的需求。调查显示农村居民有很高的参保意愿。当被问及“如果在当地实行新型农村养老保险,请问您愿不愿意参加?”时,表示愿意的被访者达到76.8%,其中26.4%的人回答“非常愿意”,50.4%的人回答“比较愿意”,还有15.2%的人回答“一般”,表示“不愿意”或“说不清”的只有8%。

缴费合理多数农民表示可以承受

新农保目前的缴费标准设为每年100元、200元、300元、400元、500元五个档次,参保人自主选择档次缴费,多缴多得。已经参加新农保的农村居民中有74.3%的人认为,为新农保所缴纳的费用给生活带来的压力较小。

调查显示,已经参加新农保的农村居民中优先选择中高档次的居多,60%的农村居民选择300元及以上档次,选择中档300元的占25.7%,选择最高档500元的占22.9%,明显高于其他档次。

还有很多农民对新农保并不了解

统计表明,“认知程度”与“作用评价”两变量间有显著的正相关关系,说明农村居民越了解新农保制度,对该制度的内容理解得越准确,对它的评价也更高。

对于目前表示不愿意参加新农保的群体,第一位的原因是“收入水平低交不起费用”,占52.2%；第二位和第三位的原因分别是“对养老保险制度不了解”(17.8%)和“还是要自己出资,没有必要”(14.6%)。

调查发现,许多农村居民对新农保政策了解得并不透彻,有的认为新农保保障水平低、参保不划算。因此,要较好地实施这一政策,需要广泛、深入、持久地宣传,把政策内容讲透,账算明白,不能片面追求参保率。韩浩凌子 　

   【投保目的明确 投资者更注重保险的保障功能】

来源：上海证券报2009/12/14

商业保险是我国社会保障体系中的重要组成部分,它与广大人民群众的生活密切相关。虽然在过去的几年中,我国的商业险已经日渐达到普及状态,但是这并不意味着每个人或家庭所购买的保险已经全备,或者真正适合。

在本期上海证券报和新浪财经的联合调查中,我们首先对网友现阶段的保险持有状况有所了解。其中,现阶段持有比例最高的险种为健康险,达到了33.40%,而其次分别是意外险、投资性保险和养老险。 而被认为最不可或缺的险种中,健康险仍位列第一,占比近50%;而意外险和养老险分列其次。可见,医疗保障、意外伤害保障和养老保障是受访者最为重视的险种,这也是传统的人寿保险的重点业务领域。

医疗保险作为最主要的健康险,指的是为被保险人在治疗疾病时发生的医疗费用提供保障的保险。一般来说,承保的范围不仅包括医疗费和手术费用,还包括住院、护理、使用医院设备的费用以及各种检查费用和医院杂费等。

而专家表示,在医疗险中,保险公司一般采用补偿方式给付医疗保险金,即保险金的赔偿不能超过被保险人实际支出的医疗费用,故投资者不需要重复购买。

而意外险一般属于消费型保险,保险期间较短,一般为1年,最多3年或5年,有些极短期意外伤害保险的保险期间往往只有几天、几个小时,故灵活度较高,且意外伤害保险的承保条件一般较宽,对被保险对象一般没有资格上的限制。

调查显示,明年的保险需求中,健康险和意外险被受访者列为并列第一,其次分别是投资性保险和养老险。而保障和投资功能兼备将是明年投资者最看中的特性,占比达到51.0%。可见,相较于投资功能,目前受访者购买保险时首要偏重的还是保障功能,专家表示,这一方面与投资者的投保心态更加注重保障有关,另一方面,也与近期资本市场的调整不无关系。